티끌모아 동생의 배당모든것

3줄 요약 연금저축·IRP 안에서 받은 배당금은 받는 순간에는 세금을 떼지 않습니다. 계좌 안에 그대로 쌓입니다. 세금은 돈을 빼는 시점 에 냅니다. 연금으로 받으면 3.3~5.5%, 한 번에 빼면 16.5%입니다. 배당 15.4%를 매년 내는 것과, 나중에 3.3%를 한 번 내는 것. 이 차이가 복리로 벌어집니다. 연금저축이나 IRP에 배당 ETF를 담아 두면 분배금이 들어옵니다. 그런데 일반 계좌와 달리 세금이 떼이지 않은 금액 이 그대로 찍힙니다. "그럼 세금을 안 내는 건가?" 아닙니다. 미룬 것 입니다. 그리고 이 "미룸"이 배당 투자에서 가장 강력한 도구입니다. 구조를 정리해 보겠습니다. 1. 일반계좌와 연금계좌, 배당이 들어올 때의 차이 일반 위탁계좌 연금저축·IRP 분배금 입금 시 15.4% 원천징수 후 입금 전액 입금 (과세 이연) 금융소득 2,000만 원 합산 합산됨 합산 안 됨 재투자 가능 금액 84.6% 100% 세금 내는 시점 매년 인출할 때 표의 세 번째 줄이 핵심입니다. 100만 원의 분배금이 들어왔을 때 일반계좌에서는 84만 6천 원만 재투자되지만, 연금계좌에서는 100만 원 전부가 다시 일합니다. 2. 10년을 굴리면 얼마나 벌어질까 단순한 조건으로 계산해 보겠습니다. 원금 3,000만 원, 배당수익률 4%, 배당은 전액 재투자, 주가 변동은 제외했습니다. 연차 일반계좌 (세후 재투자) 연금계좌 (전액 재투자) 차이 5년 3,543만 3,650만 107만 10년 4,185만 4,441만 256만 15년 4,942만 5,403만 461만 20년 5,837만 6,573만 736만 같은 종목, 같은 수익률인데 계좌를 어디에 두었느냐만으로 20년 뒤 736만 원 차이 가 납니다. 세율 15.4%가 재투자 원금을 매년 갉아먹은 결과입니다. 물론 연금계좌도 나중에 세금을 냅니다. 얼마를 내는지 보겠습니다. 3. 인출할 때 내는 세금 연금계좌에서 돈을 빼는 방법은 두 가지입니다. 세율이 크게 다릅니다. ①...

3줄 요약 미국 배당주를 살 때 새는 돈은 매매수수료가 아니라 환전 스프레드 입니다. 환율우대 95%를 받아도 원화주문(통합증거금) 을 쓰면 우대가 적용되지 않는 경우가 많습니다. 배당금은 달러로 들어옵니다. 바로 원화로 바꾸지 않는 것 만으로 비용의 절반이 사라집니다. 미국 배당주 투자에서 수수료를 아끼려고 증권사를 비교하는 분이 많습니다. 매매수수료 0.07%냐 0.09%냐를 따집니다. 그런데 실제로 계좌에서 빠져나가는 돈의 순서를 보면 환전 비용이 매매수수료의 몇 배 입니다. 100만 원어치를 사고팔면서 아끼는 200원보다, 환전 한 번에 나가는 1만 원이 큽니다. 1. 환전 비용은 "수수료"라는 이름으로 오지 않습니다 환전할 때 증권사가 따로 청구하는 수수료 항목은 없습니다. 대신 사는 환율과 파는 환율을 다르게 매깁니다. 이 차이를 스프레드라고 합니다. 구분 내용 매매기준율 그날의 기준 환율. 뉴스에 나오는 숫자 살 때 환율 기준율 + 스프레드 (내가 달러를 살 때) 팔 때 환율 기준율 − 스프레드 (내가 달러를 팔 때) 증권사의 기본 스프레드는 보통 편도 1% 수준입니다. 사고팔면 왕복 2%입니다. 여기서 "환율우대 90%"라는 건 이 스프레드를 90% 깎아준다 는 뜻이지, 환율 자체를 깎아준다는 뜻이 아닙니다. 숫자로 보면 기준율 1,300원, 스프레드 1%(=13원)일 때 · 우대 없음 → 1,313원에 매수 · 우대 90% → 1,301.3원에 매수 · 우대 95% → 1,300.65원에 매수 1,000만 원을 환전하면 우대 없음과 95% 우대의 차이는 약 9만 5천 원 입니다. 2. 원화주문(통합증거금)의 함정 요즘 대부분의 증권사가 원화로 바로 미국 주식을 살 수 있는 기능 을 제공합니다. 이름은 통합증거금, 원화주문, 자동환전 등으로 다릅니다. 편합니다. 환전 버튼을 누를 필요가 없으니까요. 문제는 이 경로로 환전될 때 환율우대가 적용되지 않거나, 우대율이 낮게 적용되는 증권사가 있다 는 점입니다. ...

3줄 요약 배당 용어는 날짜 3개 와 비율 3개 만 알면 90%는 끝납니다. 가장 많이 헷갈리는 건 배당기준일과 배당락일 입니다. 하루 차이로 배당이 갈립니다. 배당수익률과 시가배당률·YOC 는 같은 말이 아닙니다. 셋 다 분모가 다릅니다. 배당 투자를 시작하면 낯선 단어가 한꺼번에 쏟아집니다. 기준일, 락일, 지급일, 배당성향, 시가배당률, YOC... 하나씩 검색하면 시간이 오래 걸립니다. 한 페이지에 다 모아뒀습니다. 필요할 때 열어보시면 됩니다. 1. 날짜 3개 – 이것만 알면 배당은 받습니다 용어 뜻 내가 할 일 배당기준일 이 날 주주명부에 있어야 배당을 받습니다 이 날 주식을 보유 배당락일 이 날 사면 배당을 못 받습니다 . 기준일 직전 영업일 이 날 전에 매수 완료 배당지급일 실제로 계좌에 돈이 들어오는 날 기다리기 가장 흔한 실수 국내 주식은 T+2 결제입니다. 오늘 사면 이틀 뒤에 내 것이 됩니다. 그래서 배당락일 전날까지 매수해야 배당기준일에 주주명부에 올라갑니다. "기준일에 사면 되겠지"가 가장 흔한 실수입니다. 반대로 배당락일에는 팔아도 배당을 받습니다. 이미 권리가 확정됐기 때문입니다. 그래서 배당락일에는 주가가 배당금만큼 빠지는 경향이 있습니다. 이걸 배당락 이라고 부릅니다. 2. 비율 3개 – 여기서 판단이 갈립니다 ① 배당수익률 연간 배당금 ÷ 현재 주가 . 가장 많이 쓰이는 지표입니다. 주의할 점은 분모가 오늘 주가 라는 것입니다. 주가가 빠지면 배당이 그대로여도 수익률이 올라갑니다. 높은 수익률이 항상 좋은 신호는 아닙니다. ② 시가배당률 배당금 ÷ 배당기준일의 주가 . 기업이 공시할 때 쓰는 공식 지표입니다. 배당수익률과 이름이 비슷하지만 분모의 기준 시점이 다릅니다. 공시 자료에서 본 숫자와 증권 앱에서 본 숫자가 다른 이유가 대부분 이것입니다. ③ YOC (Yield on Cost) 현재 배당금 ÷ 내가 산 가격 . ...

3줄 요약 배당수익률 6%짜리와 3%짜리를 10년 굴리면, 배당금이 역전되는 시점 이 옵니다. 역전 시점을 결정하는 건 수익률이 아니라 배당성장률 입니다. 지금 당장 돈이 필요하면 고배당, 10년 뒤가 목적이면 배당성장. 섞는 것도 답 입니다. 배당주를 고를 때 가장 먼저 보게 되는 숫자는 배당수익률입니다. 6%와 3%가 나란히 있으면 6%로 손이 갑니다. 당연합니다. 그런데 이 선택은 "언제 돈이 필요한가" 에 따라 정답이 완전히 뒤집힙니다. 계산으로 확인해 보겠습니다. 1. 두 종목을 세워 놓고 시작합니다 원금 1,000만 원, 배당은 재투자하지 않고 전액 쓴다고 가정하겠습니다. 계산을 단순하게 만들기 위해 주가 변동은 제외했습니다. A – 고배당주 B – 배당성장주 현재 배당수익률 6% 3% 연 배당성장률 1% 10% 1년차 배당금 60만 원 30만 원 시작은 두 배 차이입니다. 여기까지는 고배당의 압승입니다. 2. 20년을 굴려 보겠습니다 연차 A 배당금 B 배당금 B의 YOC 1년 60.0만 30.0만 3.0% 3년 61.2만 36.3만 3.6% 5년 62.4만 43.9만 4.4% 7년 63.7만 53.1만 5.3% 9년 65.0만 64.3만 6.4% 10년 65.6만 70.7만 7.1% 15년 69.0만 113.9만 11.4% 20년 72.5만 183.5만 18.4% 10년차에 역전됩니다. 그리고 그 다음부터는 격차가 벌어지기만 합니다. 20년 뒤에는 B가 A의 2.5배를 지급합니다. 여기서 YOC(Yield on Cost)는 내가 산 가격 대비 배당수익률 입니다. B는 남들에게 여전히 "배당수익률 3%짜리"로 보이지만, 20년 전에 산 사람에게는 연 18%짜리 자산 입니다. ▲ 1,000만 원 투자 기준. 10년차에 배당금이 뒤집히고, 20년차에는 2.5배로 벌어집니다 3. 그럼 무조건 배당성장주인가 아닙니다. 위 표에는 중요...

배당수익률과 YOC 비교 · 보유 기간별 매수가 대비 배당률 표 3줄 요약 배당수익률은 지금 사는 사람 의 숫자, YOC는 내가 산 가격 기준의 숫자입니다. 배당이 매년 5%씩 늘면 4%짜리가 9년 뒤 6%짜리를 추월 합니다. 그래서 5년 안에 쓸 돈은 고배당, 10년 이상 모을 돈은 배당성장이 맞습니다. 배당주를 고를 때 대부분 배당수익률부터 봅니다. 6%가 4%보다 좋아 보이죠. 그런데 10년 뒤에는 순서가 바뀔 수 있습니다. 이걸 이해하는 지표가 YOC(Yield on Cost) 입니다. 배당 투자를 오래 하실 계획이라면 배당수익률보다 이쪽이 중요합니다. 1. 배당수익률의 함정 — 분모가 계속 바뀝니다 배당수익률 공식은 이렇습니다. 배당수익률 = 연간 배당금 ÷ 현재 주가 × 100 여기서 현재 주가 가 문제입니다. 매일 바뀌니까요. 내가 3년 전에 산 주식인데, 오늘 주가로 계산한 수익률이 내 수익률일까요? 아닙니다. 그건 오늘 사는 사람의 수익률 입니다. 구분 분모 누구의 수익률 배당수익률 오늘 주가 오늘 사는 사람 YOC 내 매수가 나 2. YOC 계산법 — 나눗셈 하나 YOC = 현재 연간 배당금 ÷ 내 평균 매수가 × 100 예를 들어 보겠습니다. 10,000원에 매수 → 당시 배당 400원 → 배당수익률 4% 10년 뒤 주가 20,000원, 배당 652원으로 성장 지표 계산 결과 배당수익률 652 ÷ 20,000 3.26% 내 YOC 652 ÷ 10,000 6.52% 같은 배당금 652원, 분모가 다르면 결과가 두 배 배당수익률 652원 오늘 주가 20,000원 3.26% 내 YOC 652원 내 매수가 10,000원 6.52% 분자는 똑같습니다. 바뀌는 건 분모뿐인데, 그 하나로 숫자가 두 배가 됩니다. 같은 종목, 같은 배당인데 숫자가 두 배 차이납니다. 주가가 올라서 신규 매수자에게는 3.26%로 보이지만, 나는 이미 6.52%를 받고 있는 겁니다. 이래...

예금과 배당주의 세후 수령액 비교표 3줄 요약 세금은 둘 다 15.4% 로 똑같습니다. 여기서 갈리는 게 아닙니다. 1억 원 기준 세후 연 수령액은 예금 3% 254만 원, 배당주 4% 338만 원 입니다. 진짜 차이는 10년 뒤 입니다 — 예금은 254만 원 그대로, 배당주는 551만 원 이 됩니다. 배당 투자를 시작하려는 분들이 가장 먼저 부딪히는 질문입니다. "그냥 예금 넣는 게 낫지 않나?" 둘 다 "돈을 넣어두고 이자·배당을 받는다"는 점에서 비슷해 보입니다. 그런데 성격이 완전히 다릅니다. 감정 빼고 숫자로 비교해봤습니다. 1. 먼저 오해 하나 – 세금은 똑같습니다 "배당은 세금을 더 뗀다"고 알고 계신 분이 많은데 사실이 아닙니다. 구분 세율 과세 방식 예금 이자 15.4% 원천징수 국내 주식 배당 15.4% 원천징수 미국 주식 배당 15% (현지) 원천징수 이자소득과 배당소득 모두 소득세 14% + 지방소득세 1.4% 로 동일합니다. 둘 다 연 2,000만 원을 넘으면 금융소득종합과세 대상이 되는 것도 같습니다. 세금은 비교 기준이 아닙니다. 💡 세후 실수령액 계산 공식 배당소득세 15.4% 실수령액 계산법 → 2. 1억 원을 넣으면 (세후 연 수령액) 상품 표시 이율/수익률 세후 연 수령 월 환산 예금 3.0% 254만 원 21.2만 예금 3.5% 296만 원 24.7만 배당주 4.0% 338만 원 28.2만 배당주 5.0% 423만 원 35.3만 1억 원을 넣으면 (세후 연 수령액) 예금 3.0% 254만 예금 3.5% 296만 배당주 4.0% 338만 배당주 5.0% 423만 월로 나누면 21만 원 대 28만 원. 첫해만 놓고 보면 격차가 크지 않아 보입니다. 1년만 놓고 보면 배당주가 조금 앞섭니다. 하지만 이 표만 보고 판단하면 안 됩니다. 예금은 1억이 그대로 1억으로 남습니다. 배당주는 1억이 8천...

원금별 월 배당액(세후) 3줄 요약 배당수익률 4% 기준, 1억 원이면 월 28만 원 (세후)입니다. 월 100만 원을 만들려면 4%에서는 3.55억 원 이 필요합니다. 전액을 목표로 하지 말고 통신비 → 공과금 → 식비 순으로 하나씩 덮는 게 현실적입니다. 배당 투자를 하다 보면 결국 이 질문에 도달합니다. "얼마나 모아야 배당으로 먹고살 수 있나?" 인터넷에는 "3억이면 월 100만 원"이라는 말이 돌아다닙니다. 그런데 대부분 세금을 빼지 않은 계산 입니다. 실제로는 부족합니다. 직접 계산해봤습니다. 1. 계산 조건부터 항목 기준 배당수익률 연 4% / 5% / 6% 세금 15.4% 차감 (실질 ×0.846) 배당 지급 연간 배당을 12로 나눔 주가 변동 고려하지 않음 세후로 계산한다는 게 핵심입니다. 세전으로 계산하면 실제 통장에 들어오는 돈보다 15% 이상 부풀려집니다. 💡 세후 계산이 왜 중요한지 배당소득세 15.4% 실수령액 계산법 → 🏢 리츠(REITs) 완전 초보 가이드 2. 원금별 월 배당액 (세후) 원금 4% 5% 6% 1,000만 원 2.8만 3.5만 4.2만 3,000만 원 8.5만 10.6만 12.7만 5,000만 원 14.1만 17.6만 21.2만 1억 원 28.2만 35.3만 42.3만 2억 원 56.4만 70.5만 84.6만 3억 원 84.6만 105.8만 126.9만 5억 원 141만 176만 212만 원금별 월 배당액 (수익률 4%, 세후) 1,000만 2.8만 3,000만 8.5만 5,000만 14.1만 1억 28.2만 3억 84.6만 5억 141만 원금이 두 배가 되면 배당도 정확히 두 배입니다. 지름길이 없다는 뜻이기도 합니다. 세율 15.4%를 뺀 실수령 기준입니다. 주가 변동은 계산에 넣지 않았습니다. 1억 원에 월 28만 원. 생각보다 적습니다. 그리고 이게 세후 기준이라 실제 숫자입니다. ...

한 줄 요약 배당수익률은 배당금 ÷ 주가 입니다. 주가가 반토막 나면 배당을 그대로 줘도 수익률이 두 배로 보입니다. 8%짜리를 발견했다면 기뻐하기 전에 왜 8%가 됐는지 부터 확인하세요. 3줄 요약 배당수익률이 갑자기 높아졌다면 분자(배당금)가 아니라 분모(주가) 가 움직였을 확률이 높습니다. 8%를 기대하고 샀는데 실제로는 4% 받고 주가는 -30% 가 되는 게 배당함정입니다. 주가 차트 → 배당금 3년 추이 → 일회성 여부 → 배당성향 → 잉여현금흐름, 5분이면 걸러집니다 . 배당주를 스크리닝하다 보면 눈이 번쩍 뜨이는 종목이 나옵니다. 배당수익률 8%, 9%, 심지어 10%. "이걸 왜 아무도 안 사지?" 대부분은 이유가 있습니다. 그리고 그 이유를 확인하지 않고 들어가면, 배당은 줄고 주가는 빠지는 최악의 조합을 맞습니다. 이걸 배당함정(Dividend Trap) 이라고 부릅니다. 1. 착시가 생기는 원리 – 분모가 작아졌을 뿐입니다 배당수익률 공식은 단순합니다. 배당수익률 = 연간 배당금 ÷ 현재 주가 × 100 여기서 수익률이 올라가는 경우는 두 가지 입니다. 원인 해석 배당금(분자)이 늘었다 ✅ 긍정적 주가(분모)가 빠졌다 ⚠️ 확인 필요 문제는 스크리너 화면에서는 둘이 똑같이 보인다 는 겁니다. 수익률 8%라는 숫자만 뜨지, 그게 배당을 늘려서인지 주가가 반토막 나서인지는 안 알려줍니다. 2. 숫자로 보면 이렇습니다 가상의 종목으로 따라가 보겠습니다. 1년 전 - 주가 20,000원, 연 배당 800원 → 배당수익률 4% 실적이 나빠지고 주가가 반토막 - 주가 10,000원, 연 배당 800원 유지 → 배당수익률 8% 여기서 "8%다!" 하고 매수합니다. 그리고 다음 해에 이런 일이 벌어집니다. 배당컷 발표 - 배당 800원 → 400원으로 삭감 - 배당컷 소식에 주가가 추가로 빠져 7,000원 항목 기대 실제 ...